VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Hypotéka, nebo nájem: Co je pro vás lepší?

Praha - Bydlet „ve svém" a zadlužit se tak na léta, nebo raději v podnájmu, který vám ale patřit nikdy nebude? Češi výrazně inklinují k první variantě. Přesto nelze jednoznačně určit, která varianta je lepší. Kdy se vyplatí sáhnout po hypotéce a kdy být raději v pronájmu?

27.5.2014
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: Shutterstock.com

Rozhodnutí, zda si pořídit vlastní bydlení, patří mezi ta nejdůležitější v životě. Žít ve svém, nebo v podnájmu? Odpověď se zdá být nasnadě - nemovitost v osobním vlastnictví je přece pokaždé lepší. Za tímto názorem si stojí 77 procent Čechů, kteří se rozhodli pro bydlení ve vlastním. Vyplývá to z aktuálního výzkumu agentury Factum z března 2014.

Přitom bydlení v pronájmu, kterému dává přednost téměř čtvrtina českých domácností, je pro velkou část světové populace naprosto běžné. Podívejme se se, jaké výhody a nevýhody přináší bydlení ve vlastním a bydlení v pronájmu. Co je vám bližší?

Bydlení ve vlastním

Bydlení ve vlastním je pro mnohé sen. Výhody jsou na první pohled zřejmé. Kromě toho, že investujete do vlastního a podle odborníků se tak zajišťujete na stáří, můžete nakládat s nemovitostí dle svých představ. Vlastnictví nemovitosti s sebou ale nese i své povinnosti - měli byste o ni pečovat, aby neztrácela na hodnotě. A to může stát nemalé náklady.

Nejlepší variantou je nemovitost získat darem od rodičů nebo zdědit. Málokomu se to ale poštěstí. Pokud nedisponujete dostatečnými finančními prostředky a přesto toužíte žít ve vlastním, k domovu vám otvírá cestu hypoteční úvěr, k němuž sahá v takové situaci většina lidí. Jeho maximální výše i měsíční splátky se počítají na základě vašich měsíčních příjmů a výdajů, přičemž běžně si lidé půjčují od několika set tisíc až po milionové částky.

Hypotéka se sjednávána 5 až 40 let. Obecně platí, že čím déle splácíte, tím nižší sice máte měsíční splátky, ale o to více na úvěru přeplatíte. Naproti tomu krátká doba splácení sice stáhne úrokovou míru na minimum, o to vyšší na vás čeká měsíční splátka. Obdobně to funguje i s výší vlastních prostředků - čím více úspor pořízení nemovitosti použijete, tím nižší bude úroková sazba úvěru.

Odborníci doporučují mít našetřeno alespoň 15 procent z hodnoty nemovitosti. Pokud o hypotéce vážně přemýšlíte, mějte na paměti i rizika s ní spojená. Mezi ta hlavní patří ztráta zaměstnání a s ní spojená neschopnost splácet. Je proto vhodné mít nějakou finanční rezervu a tu ještě podpořit pojištěním neschopnosti splácet.

Máte li zájem o hypoteční úvěr, neváhejte si porovnat aktuální hypoteční sazby.

Bydlení v pronájmu

Mnoho lidí se obává téměř celoživotního závazku, který je s hypotékou spojen. V takových případech se nabízí možnost bydlet v pronájmu. Nevýhoda je citelná - nemovitost vám nikdy nebude patřit, své peníze investujete do někoho jiného. Na druhou stranu vám život v pronájmu v určitých ohledech usnadní život. Nejenže všechny větší opravy se delegují na pronajímatele, který je většinou proplatí, navíc máte usnadněnou cestu k případné změně bydliště. 

Snadno si poradíte i ve chvíli, kdy se vám sníží příjmy - jednoduše se přestěhujete do menšího bytu.  Na druhou stranu nevýhodou jsou omezené možnosti přizpůsobit si bydlení svým představám, vše musíte řešit s pronajímatelem. Nepříjemným rizikem spojeným s bydlením v pronájmu je rovněž nečekané zvýšení nájmu či vystěhování. Jistoty jsou znatelně menší, než když bydlíte ve svém.

Přehledné srovnání

Bydlení ve vlastním Bydlení v pronájmu
+ Investice do vlastního + Větší svoboda a flexibilita
+ Možnost přizpůsobit si bydlení podle svého + Žádná starosti s údržbou a rekonstrukcí
+ Ceny nemovitostí dlouhodobě rostou + Ušetřené peníze můžete investovat jinak
- Hypotéka je závazek na celý život - Riziko ukončení nájmu či zvýšení nájmu
- Riziko neschopnosti splácet kvůli ztrátě příjmů - Peníze nejdou vám, ale pronajímateli

Hypotéka, nebo nájem - co zvolit?

K jaké variantě sáhnout záleží na mnoha faktorech. Klíčovým jsou pochopitelně finanční možnosti. Svou roli hraje také věk. Čím dříve začnete splácet hypotéku, tím déle si pak budete moci užívat život bez měsíčních poplatků. Se stoupajícím věkem se navíc snižuje i možnost získat hypotéku. Naproti tomu se mladým párům doporučuje začít nájemním bydlením - zejména tehdy, pokud nemají stabilní zaměstnání a neví, zda se v daném městě chtějí usadit.

Svou roli při rozhodování, jakou formu bydlení zvolit, hraje i lokalita. Úrokové sazby hypoték jsou sice napříč celou ČR stejné, ovšem o cenách nemovitostí a výši nájmů se to stejné říct nedá. Z finančního hlediska se vyplatí vzít si úvěr v místech, kde je výše nájmu přibližně stejná nebo vyšší jako splátka hypotečního úvěru.

Například tržní nájemné v Ústí nad Labem je vyšší než měsíční splátka úvěru na 20 let. V takovém případě je vhodnější sáhnout po hypotéce. Koupit si vlastní bydlení se vyplatí i v Ostravě, kde se hypotéka zhodnotí už po osmi letech. Nejednoznačné je to v Brně, kde se tržní nájem pohybuje zhruba na stejné výši jako splátka hypotečního úvěru.

Oproti tomu v Praze vyjde pronájem bytu o rozloze 68m2 přibližně o třetinu levněji, než kolik byste splatili na hypotéce. Právě proto je v metropoli tak velké množství nájemních bytů, které postupně nachází u lidí oblibu. Obecně platí, že pronájem je finančně výhodnější, pokud stojí o 25 až 30 procent méně než splátka hypotéky navýšena o měsíční náklady na bydlení (fond oprav, pojištění apod.).

Na finálním rozhodnutí mají velký podíl i nefinanční kritéria - ať už osobní preference v otázce bydlení, životní plány (založení rodiny) či perspektiva budoucnosti (povýšení v zaměstnání). Zjednodušeně se ale dá říct, že pokud jste pracovně a životně zakotvili na jednom místě, vlastní bydlení má smysl. Na rozdíl od nájemních smluv vám totiž nabízí větší jistotu. Pokud jste ale často zvyklí cestovat za prací, je vhodnější pronájem, ve kterém můžete snadněji sbalit svůj život do krabic a odstěhovat se.

Pokud se rozhodnete pro investici do vlastního bydlení, začněte online srovnáním hypoték, které vám za pár minut navrhne tu nejlepší variantu.

Autor: Redakce

27.5.2014 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Po 42 letech se sešlo šest pamětníků příchodu 25 000 000. návštěvníka pražské zoo z roku 1975. Zoo Praha pro ně opět připravila slavnostní dort.
3

Zoo Praha odstartovala 86. sezonu. Slavnostní zahájení se neslo v retro stylu

Pohřeb kardinála Miloslava Vlka. Obřady posledního rozloučení vedl olomoucký arcibiskup Jan Graubner (vpravo). Po skončení mše byla rakev s kardinálovými ostatky uložena do arcibiskupské hrobky v katedrále.
AKTUALIZOVÁNO
16

Tělo kardinála Vlka bylo uloženo do hrobky ve sv. Vítu

AKTUALIZOVÁNO

Pohřeb kardinála Vlka: rozloučit se přišly stovky lidí i členové vlády

Praha - V katedrále sv. Víta na Pražském hradě začala v sobotu po 11.00 hodin zádušní mše za zesnulého kardinála Miloslava Vlka. Poslednímu rozloučení s ním přihlíží věřící, kteří katedrálu zcela zaplnili. Někteří lidé sledují bohoslužbu z nádvoří a náměstí před Hradem, kde jsou velkoplošné obrazovky. Ty jsou i v samotném chrámu, kromě přenosu obřadu na nich lidé viděli fotografie a dokumenty z Vlkova života. V minulých dvou dnech se s emeritním pražským arcibiskupem a českým primasem přišly rozloučit tisíce lidí. Po skončení mše bude kardinálovo tělo uloženo do arcibiskupské hrobky v katedrále.

AKTUALIZOVÁNO

Okruh jednoho kilometru uzavřel nález pozůstatků z války

Praha – Nečekaný rozruch přinesl v pátek odpoledne archeologický průzkum v Letňanech – na staveništi mezi ulicemi Škarvadova a Kadečkové. Ve výkopu byl nalezen předmět, který připomíná leteckou pumu. Přivolaný policejní pyrotechnik před třetí odpoledne vymezil nebezpečnou zónu 500 metrů kolem místa nálezu – tedy kruh o kilometrovém průměru.

Dalík obnovu řízení nenavrhl, informace soudu byla chybná

Praha - Odsouzený lobbista Marek Dalík obnovu trestního řízení v kauze nákupu pandurů nenavrhl. Pražský městský soud v pátek dementoval svou předchozí informaci o podání návrhu, kterou původně uvedl v justiční databázi a následně i potvrdil. Podle mluvčí soudu Markéty Puci vznikla chyba tak, že právník v jiné, nesouvisející kauze zaslal soudu omylem návrh na obnovu řízení pod spisovou značkou Dalíkova případu.

V soutěži Zlatý Ámos se dnes bude volit nejoblíbenější učitel

Praha - Šest oblíbených učitelů se v pátek odpoledne utká o titul Zlatý Ámos. Do finále 24. ročníku tradiční ankety postoupili tři ženy a tři muži. Čekají je čtyři soutěžní úkoly. Nástupce Jana Flídra, který vyhrál loni, bude muset porotu a diváky zaujmout svým samostatným vystoupením i krátkým vystoupením se svými žáky. Další dva úkoly jsou tajné.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies